マイホームを検討する際、資金の問題は必ずありますよね！
ハウスメーカーや工務店の営業マンと話をしていると、
「ファイナンシャルプランナーを紹介するので一度相談してみたらいかがですか？」
などと言われ紹介される事も。相談していくうちに
”紹介されたファイナンシャルプランナー、ほんとに信用していいの？“
なんて疑問も湧いてくると思います。
今回は、そんなファイナンシャルプランナーへの相談について、私なりの考えを書き記します。
結論
話を鵜呑みにするのはNG!
相談内容は持ち帰ってご自身で調べ直すのがBest！
その理由をご説明します。
ファイナンシャルプランナーって？
投資や貯蓄、保険、住宅ローンなどについて、収支のバランスを考えながら今後のプランを立てる事を、ファイナンシャルプランニングと言います。現状の収入・支出だけでは無く、今後あなたの人生に起こるであろうイベントや、それに関連して発生する収支の変化などを予想し、見通し立てて行きます。
特に、結婚や出産、マイホーム購入等大きなイベントがあるタイミングや、引退後への備えを考える時には、ファイナンシャルプランニングを行い見通しを立てたり、過去のプラン内容とズレや変更が無いかの確認を行う必要があります。
ファイナンシャルプランナーとは、ファイナンシャルプランニングを行う際に必要な一定の知識を持った方々の事を言い、
家を買いたいけど、今の収入でほんとに買えるの？
子供が生まれるけど、今後お金はどのくらい必要になってくるの？
老後が心配だけど、具体的にどの様に準備したらいいの？
等、あなたの不安や疑問に対し解決策の提案やアドバイスを行い、ファイナンシャルプラン作成の手伝いをしてくれる方々です。
ファイナンシャルプランナーは大まかに2種類
ファイナンシャルプランナーには、不動産系や保険屋系、銀行系等企業に所属し仕事を行っている
企業系ファイナンシャルプランナー
と、
ファイナンシャルプランニング事務所など独立して仕事を行なっている
独立系ファイナンシャルプランナー
が存在します。
ハウスメーカーや工務店から紹介されるのは、
前者の企業系ファイナンシャルプランナーが多いと思います。
企業系ファイナンシャルプランナーの目的は？
企業系ファイナンシャルプランナーへの相談は無料であることが多いと思います。
無料であるという事は、その先に少なからず何か目的があるはずです。
その目的は…
所属する企業の商品を販売する事です。
保険系企業に属すファイナンシャルプランナーであれば生命保険等の保険商品、銀行系企業に属すファイナンシャルプランナーであればローン等が販売したい商品です。
なぜ、鵜呑みにしてはいけないのか
ハウスメーカーや工務店から紹介されたファイナンシャルプランナーは、
自身の所属する企業の商品を紹介する機会を与えてもらったハウスメーカーや工務店の営業に対し、
何らかのお礼をし、次のお客様も紹介して貰いたいと考えるはずです。
最大限のお礼とは何か…。
それは資金で悩むあなたの背中を押し、マイホーム購入のアシストをする事です。
そうして契約に繋がればハウスメーカーや工務店は契約が取れ、ファイナンシャルプランナーはまた次のお客様を紹介してもらえる可能性が高まるのでwin-winという訳です。
その関係を維持する為には、紹介元のハウスメーカーや工務店であなたにマイホームを購入して貰いたいので、紹介されたファイナンシャルプランナーはあなたの資金計画が多少無理がある場合でも、
「大丈夫、マイホームを購入できますよ」
と言ってしまう事もあるのでは無いでしょうか。
相談後にすること
無理のある資金計画を大丈夫と言われ、それを鵜呑みにしてマイホームを購入した結果、ローン返済が大きな負担に…なんて事になってしまう可能性も。
そうならない為にも、相談時の内容や相談時にもらった資料を元に信憑性についてご自身でインターネットで調べたり、周りでマイホームを購入している友人等に相談する事が大切だと思います。実際にマイホームを購入してローンを支払っている方は、あなたに有益な情報を与えてくれると思います！
特に、月々のローン支払い金額やボーナス時の支払い金額は慎重に検討すべきです。現状の生活では無理のない金額でも、生活スタイルが変われば話は変わってきます。家族構成の変化や転職で”月の給与”も”それに対する支出”も簡単に変わりますし、現在頂いているボーナス金額が今後も続く保証はありません。
現在の生活でギリギリ払っていける金額では今後の不安が残りますから、払っても少し余裕のある金額で計画をすべきですね。
また、保険系のファイナンシャルプランナーに保険を勧められたとしたら、その保険が本当に必要かどうか検討する必要もあります。皆さんあまり気にしていませんが、保険商品は大きな買い物です。必要以上の補償内容の保険は、無駄な支出につながります。
さいごに
今回はハウスメーカーや工務店から紹介される企業系ファイナンシャルプランナーとの相談について書きました。もちろん、本記事に書いた内容が全てではなく、企業系ファイナンシャルプランナーの中にも本当にあなたの事を思って相談に乗っていただける方も沢山いらっしゃると思います。
しかし、無理な計画でマイホームを購入してローン返済が大きな負担になったり、必要以上の保険に加入してしまう様な事になってしまう可能性もある為、1人の意見を鵜呑みにせず広く情報を集めて判断する事が大切だと思います。
実は私もマイホーム購入を検討している時に、ハウスメーカーの方から紹介頂いたファイナンシャルプランナーの方に相談をした経験があります。このページをご覧のあなたと同様、ほんとに信頼して良いのか分からなくなり、インターネットで沢山調べ、実際にマイホームを購入した友人・知人に沢山相談しました。また、多くの情報を得ていく中でファイナンシャルプランニングに大きな興味が湧き、ファイナンシャルプランナー2級を取得しました。
ファイナンシャルプランナー取得は極端ですが、マイホーム購入はあなたの人生の中で最も大きな買い物の為、沢山の情報を集め慎重に検討するべきです！
あなたにとって、マイホーム購入が幸せなものとなる事を願っています！
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